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那该学点什么呢？
“学英语，应该学英语！”在单位和同事们讨论这笔未来基金的功用，阿伟这样建议贝贝，“学好英语进外企，天天和老外打交道多神气，挣的工资也比现在多好几倍呢！”
进外企？贝贝突然想起，这也是妈妈当年的理想，但却因为种种原因不得不放弃了。每每看到妈妈操劳的身影和日渐花白的头发，贝贝就从心底油然而生一阵凄凉：这些年来，妈妈为自己的成长操碎了心，可到头来，自己却一事无成，就只会伸手朝家里要钱。想到这儿，贝贝不禁心头一振，他决定打起精神，替妈妈实现她当初的梦想。
“学英语，进外企！”贝贝心意已决。
可是，面对市面上多如牛毛的各色英语学校，贝贝心里又没了主意。顶尖的国际英语培训机构，师资力量雄厚，老师整天围着学生转，培训质量高，费用也贵得吓人，一期商务英语初级班的学费就差不多两万块，根本不是家里的经济条件能够承受的。而那些没有名气的杂牌军，学费虽然便宜，最低的才几百元，可教师水平良莠不齐，学习效果实在没有保证。权衡利弊，贝贝最终还是挑选了新北方英语学校——一家国内知名的英语培训机构，大班授课，学费每期3000元。贝贝算计着，要上完初级、中级和高级三期培训课程，自己只要再添1000块就可以了，经济上可以接受，于是就叫着阿伟、小辉他们一块去报名。阿伟和小辉都报了商务英语中级班，只有贝贝还是初级，阿伟他们都有点惊愕于贝贝当初都去过英国留学竟然都没学好英语；不过贝贝却一点都不在乎，“很快我就会追上他们的，”他想。
就这样，每周周六周日两天的早上，贝贝、阿伟和小辉三个人都会去新北方英语学校上课。“贝贝终于懂事了，”妈妈觉得很欣慰，早早起床给儿子准备早餐。开始时，只要闹钟一响，贝贝就会利索地从被窝里跳出来，吃好早餐乖乖出门去。渐渐地，就需要妈妈去房间里叫他起来了，不过贝贝好歹还是会磨磨蹭蹭地爬起来。等到了后来，“再睡十分钟”，贝贝嘴里朝妈妈哼着，把被角塞得更严实。终于有一天，贝贝彻底地赖在床上，不去上课了。
“不去了不去了，一个班里五十多个学生，老师根本就顾不上我嘛！”将责任往老师身上一推，贝贝的身体像是刷了万能胶粘在床上，任凭妈妈怎么拉拽都死活不动弹了。
妈妈无可奈何地走出贝贝的房间，看来是她高兴得太早了。
“对不起妈妈，我不能替你实现梦想了”，贝贝将头埋进被窝，暗暗地想。而此时，阿伟和小辉正在教室里学得热火朝天呢。
不过最终，贝贝还是用行动证明了自己并非什么都学不会，他顺利地考下了机动车驾驶执照——因为开车很好玩呀！但这却是最没用的一个，因为贝贝根本就没有碰车的机会。
四、贝贝叔叔的小屋
贝贝和小聪手牵手在公园里散步，一支皮球滚到他们的脚下，贝贝拾了起来。
“叔叔，可以把皮球还给我吗？”一个梳着羊角辫的小女孩扬着头问。
叔叔？贝贝环顾四周，又和小聪对望了一下，愣住了。直到小女孩拽了拽自己的衣角，贝贝才反应过来。他失望地把球还给小女孩，摸了摸下巴，“我都变成叔叔了”。
可不是吗，眼见着贝贝大学毕业已经快两年了，社会在他身上留下了不浅的痕迹。由于平时总是要陪客户应酬，贝贝的体型已经明显发福，在英国喝出的啤酒肚也愈加明显。下巴上的胡子茬没有剃干净，显得脏兮兮的，再加上熬夜加班，眼睛里还带着血丝，看起来当然格外地老气。
“Lucy下个月就结婚了，我昨天收到了这个”。小聪从包里拿出一张请帖，上面写着邀请她和贝贝一同出席婚礼。Lucy是和贝贝、小聪一道留学英国的同学，没想到才两年多不见，这丫头就嫁人了。
“别忘了，下个月8号。对了，还要准备红包呢！”临分开的时候，小聪对贝贝千叮咛万嘱咐。
“呃”，贝贝有气无力地点点头，他现在一听到同学同事结婚心里就犯怵。人家诚意邀请你，怎好不去，可婚礼上随份子的钱实在有点给不起了。算上Lucy的这次，贝贝这半年已经参加三次婚礼了。第一次是公司宣传部赵经理结婚，叫贝贝、阿伟他们去凑热闹，他们几个合计了一下，一块包了个1000块的红包递了去。上一次是大学同学阿强娶一个大老板的女儿，婚礼那叫豪华气派，贝贝原本只准备了300块礼金，但碍于面子，又临时去自动提款机上取了200元加在里面，但好像自己的红包还是最薄的。这一次Lucy结婚，真不知道该包个多少钱的才合适。
“等我们结婚的时候，不办婚礼，也不要红包，咱们谁也不请，省得让别人打扰我们！”一想到以后要和小聪结婚，贝贝就高兴起来。贝贝是个胸无大志的孩子，他最大的理想就是能娶小聪，然后踏踏实实地过日子。
“谁说要嫁给你了”，小聪撅撅嘴，“就凭你，什么都没有！”
“谁说我什么都没有，我至少有一套房子呀……”
房子？对呀，还记得吗，当年爸爸妈妈脑袋一热，贷款10年买下了一套面积不大的二手房，说是政府要在附近修地铁线路，升值潜力无限。没想到听证会一开，突然决定地铁改道了，房子立马变得不值钱。爸爸妈妈合计着，与其亏本把房子卖了，还不如留着给贝贝结婚用，所以一直以租还贷。等贝贝结婚时，贷款应该就能还得差不多了。
这事儿小聪心里很清楚。
说到小聪这个孩子，家境虽然一般，但人小鬼大，精明得很。大学毕业后找了一份银行的工作，月薪3000元，各项福利待遇都很好。小聪的家长其实并不太喜欢贝贝，觉得他脑袋笨、没什么出息，挣得也还不如小聪多。但之所以没有反对他和女儿交往，除了贝贝人老实，对小聪好以外，很大程度上就是因为贝贝有一套自己的房子。
也正是因为这套房子，贝贝觉得自己还算幸运；至少和阿伟、四眼这些外地的同事比起来，不用为结婚买房的事操心。就拿阿伟来说，大专毕业后一心想要留在这座城市生活，为此，就连同乡的女朋友也跟着阿伟出来打工了。家里原本就不富裕，仅有的一点积蓄也都用来供阿伟读书了。眼瞅着城里的房价不断上涨，可两个人现在辛辛苦苦地打工，省吃俭用地生活，可就连未来婚房的首付款都还离得遥遥无期。
想到这儿，贝贝心里就更知足了。
五、新的开始
妈妈最近正盘算着要将服装店顶让出去，自己好在家里过几天舒坦日子。
真是岁月不饶人啊，妈妈如今也是快50岁的人了，身子骨明显不如从前，时不时还要犯个腰酸背疼的毛病。以前运货卸货跑一天都没事，现在只不过才一两趟，就累得要停下来歇歇。记性也开始变得很不好，刚刚清点过的货品很快就忘了数量，日常的各项账务也理得一团糟。和同龄的女人比起来，妈妈明显要衰老很多，做生意确实要花费更多的心力。妈妈这些年来所做的一切，都是为了能让贝贝生活得更好；比比一直安安分分在学校教书的那些同岁的老同事，妈妈看起来起码要苍老10岁。
一页页地翻看表面已经磨光了颜色的账簿，妈妈百感交集。当年，因为医院里的一幅海报，妈妈决定记录下贝贝成长过程中的每一笔支出。她想要看看，从出生到大学毕业，把一个孩子抚养成人，究竟需要花多少钱。于是，一个看似简单却要持续二十余年的游戏就这样开始了。如今，二十多年已经过去，怀孕时的欣喜、养育贝贝的辛酸，往事历历在目，而妈妈面前的儿子，也已经长大成人。账簿上的字迹，有的已经看不清楚了，唯有最后的那个数字，却异常清晰地闪烁在妈妈的视线中。
算来算去，一点不错，真的是49万。
但这并不是场简单的游戏，因为在帐簿上比这49万更重要的，是妈妈和爸爸宝贵的20年时间。20年之后，贝贝成了一个大小伙子，有了心爱的女孩，开始幻想未来在幸福小屋中的幸福生活，而爸爸妈妈却已经永远不再会拥有他们自己最珍贵最富于价值的20年，从一对刚刚步入职场的年轻夫妇到接近职业生涯末期的老夫老妻，没有产业，没有投资，存折上的数字勉强攀上5位数，他们将所有的精力财力都投注在了贝贝身上，这个宝贝儿子已经成为了他们对未来所有的希望。
这天，小聪一时高兴，便和贝贝设想起他们的未来。
“贝贝，我们以后生儿子还是生女儿？”
“生儿子如果像我就糟了，还是生女儿吧，像你一样，聪明又漂亮！”
“那我们怎么照顾她呢？”
“当然是交给我妈带啊……”
此时，正端着水果盘准备进门的妈妈，怎么也迈不动脚步了……
理财规划分析（毕业后部分）
1．
陶先生供职于一家外企市场部门，工作稳定，月薪为7000元，每年还能有近2万元的奖金收入。妻子是大学里的政工干部，月收入在5000左右，年终奖也有近1万元。
陶先生三年前将单位分得的旧房出租，月收入1500元，另外购得一套市郊轨道交通沿线64平方米两室一厅商品房，首付18万，贷款59万20年期。每月房贷支出4000元，新房装修及入住约花费20万元。除去换房的全部开销，陶先生家目前尚有现金及活期存款1。2万元，定期存款32万元，股票及股票基金3万元。
陶先生的儿子已经26岁，职校毕业后一直在换工作，收入也偏低。目前在一家商场担任电脑系统维护员，每月收入为1500元。今年儿子正式将结婚摆上了家庭议事日程，但女方家境普通，儿子又没什么积蓄，因此不管是摆酒旅行的钱，还是婚房的首付，都要陶先生出大头。这样算来不拿出20万，儿子的婚是结不成的。而且小两口学历都不高，工作也才刚起步，扛下供房的负担就有些吃力，再考虑到将来孙辈出生，陶先生就更为他们忧心了。
家庭年收入 19万元
家庭存款 18．2万元
不动产 自住房产一套，出租房一套
其他投资 股票及股票基金3万元
负债 房贷每月4000元
家庭年总支出 5万元
计划资助子女支出 20万元
财务状况分析：
家庭年收入：19万元；
固定年支出：5万元；
金融资产：32万元定期存款，3万股票及股票基金；
固定资产：自住房一套，复式房一套（投资）；
家庭负债：4000元/月按揭；
福利保障：夫妻两人均有社保；
理财建议：
陶先生家庭财务基础良好，保持稳健增长，对儿子的责任较大。
21、
陶先生家庭资产丰裕，但儿子的学历和收入较低是他们最挂心的事，但是这不是着急就能够改变的，为了平衡陶先生潜在的家庭财务风险，建议陶先生为一家三口购买一定的保险，以终身寿险、重疾及意外险为主。
22、
在中国为人父母者的责任，似乎很难有停止的时候。以目前的状况，如果儿子今年结婚，办喜事的费用和购置新房的首付都要由陶先生买单了，当然也可以考虑将旧房改成新房，等以后时机成熟时再买房。另外陶先生夫妇在本行业小有成就，交际广泛，以后找机会培养锻炼小两口，逐步掌握一项安身立命的本事，收入也会稳步提升的。
23、
在家庭资产管理方面，陶先生也有些保守，30多万的资金在存折上睡大觉有些可惜，如果短期不动用，建议陶先生拿出10万投资货币市场基金，其余部分征询投资专家意见，选取市场上2－3只优质基金做个组合，在市场相对低落时买入中长期持有。比如一些再过3到5年就到期的封闭式基金，本身投资收益不错，而且还有20％－30％的折价率，如果持有到期，收益应当不错。还有一些开放式基金，基金经理水平出众，在市场持续一年下跌20％以上还可以取得正收益。当然这样的投资有风险，但高水平的理财专家可以为你的投资保驾护航。
24、
陶先生虽然收入不菲，但如果没有一些特别的安排而将资金存在银行里，那么未来的养老就会成为问题。建议陶先生通过养老险和养老基金来筹划退休金，养老保险适合陶先生这样比较谨慎保守者，只要按期缴纳保�